Demande de financement : votre banquier veut être rassuré, pas surpris
Quand un dirigeant de TPE ou de PME vient me voir pour un financement, il pense souvent que tout va se jouer sur le rendez-vous à la banque. En réalité, une bonne partie se joue avant. Votre banquier veut être rassuré, pas surpris.
J'ai trois conseils à vous donner pour réussir votre demande.
Ne contactez pas votre banquier seulement quand vous avez besoin d'argent
C'est l'erreur la plus courante. Le banquier n'entend parler de l'entreprise qu'au moment où elle demande un prêt, ou pire, quand le compte passe dans le rouge.
Maintenez une relation régulière, deux fois par an, juste pour donner des nouvelles : comment s'est passée l'année, ce qui a marché, ce qui a moins marché, les projets qui se dessinent. Ce sont des rendez-vous courts, sans rien demander.
Le jour où vous arrivez avec une demande de financement, votre interlocuteur connaît déjà votre entreprise et sa trajectoire. Zéro surprise, c'est la clé.
Préparez un dossier solide
Un banquier prête sur la base de ce qu'il comprend. Votre dossier doit lui permettre de comprendre vite et bien. Il doit montrer :
- l'évolution de votre activité sur les dernières années ;
- des chiffres clairs, cohérents avec vos comptes ;
- une projection réaliste ;
- des hypothèses sérieuses, que vous savez expliquer.
Ce dernier point compte beaucoup. Une prévision trop optimiste se repère tout de suite. Une prévision prudente, avec des hypothèses argumentées, montre que vous maîtrisez votre avenir. Et c'est exactement ce que votre banquier cherche à vérifier.
Une bonne question à vous poser : si votre banquier vous demande « et si l'activité baisse de 10 % ? », avez-vous la réponse ? Si oui, votre dossier est prêt.
La concurrence est votre amie
Pour obtenir le meilleur prix du marché, ne vous contentez pas d'une seule proposition. Faire jouer la concurrence entre établissements est normal, et un courtier peut vous y aider : il connaît les conditions pratiquées et sait présenter votre dossier.
Garder une bonne relation avec votre banque habituelle et comparer les offres ne sont pas contradictoires. Votre banquier le sait très bien.
En résumé
Une demande de financement réussie, c'est une relation entretenue dans la durée, un dossier clair et une mise en concurrence assumée. Rien de compliqué, mais tout se prépare en amont.
Vous préparez un investissement ? Commencez par reprendre contact avec votre banquier, avant d'en avoir besoin.
Questions fréquentes
À quelle fréquence faut-il rencontrer son banquier ?
Deux fois par an suffit, en dehors de toute demande : une fois pour présenter les comptes de l'année, une fois pour faire un point en cours d'exercice.
Que doit contenir un dossier de demande de prêt ?
L'historique de l'activité, des comptes clairs, une prévision réaliste sur la durée du prêt et les hypothèses qui la justifient. Plus vos hypothèses sont argumentées, plus le dossier rassure.
Faut-il passer par un courtier ?
Ce n'est pas obligatoire, mais un courtier permet de comparer les conditions de plusieurs banques et d'obtenir un meilleur prix.